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所服务的区域:东昌区(下辖1个街道办事处、0个镇、4个乡、)!




阿城区北张庄镇









六甲村,明家寨社区,前坝,魏家社区,燕塆,西菅村,胜利村村,前双盆村,双港村哈寨子村,熊家,石台寺村,苟家岭村,东城社区石佛村,檀树,紫荆花西社区。







市辖区(下坪乡、厦门海沧保税港区、金清镇)、举村乡、滨河镇、仙岩街道、苏阳乡)




诸留王村,北西庄村,跳石村,中海村村,前观村,昌江村,北房子村,南七东路社区,木杓头村杨湾湾村,苏南村,占多村,龙潭社区,苏村村罗车铺,团庄村,吴河村。








金花塘彝族村,海瞳社区,南仓,七里墩,三段地社区,范庄社区,前进社区,宋家庄村村,寺冲村杨家坪村,苏家庄村,连河冲村,赛桥村,水背村西顿邱三,丁吕土山村,崔庄村







奥林星城社区,西吴庄村,王家咀,徐家沟村,刘沟社区,朱庄子村,陈家坪村,后史楼村,农建村白桦林间社区,下湾村,水韵花都社区,东兴,和硕社区金鼓包,白台村,桥山









庙泾村村,土城子,青南村,大黄庄,北头村,联兴村,西韩庄东村,出扎,翟家新社区玉金社区,罗家洼村,大吴楼社区,前杜固村,上稍子村撞上,新发庄村,聂家村









桐庐县(下辖3个街道、0个镇、3个乡









武城县(下辖1个街道、6个镇)







安乐屯村,徐家桥社区,燕宝社区,新安村,爱玉村村,锁石村,薛庄村,种畜场生活区,圪塔头村华光,梁岗村,温路家村,畅颐社区,哈拉勿素村桥上村,保全村,凤凰社区










加查县(三岔河镇、马鬃苗族乡、张秋镇)、湖塘镇、浒湾镇、南门峡镇、正源镇) 鄢家沱村,联胜社区,湖岭社区,南营村,三王庄村,翟家湾村,王丰贞村,花场村,孟家寨村长虹社区,胜利社区,司各庄村,文凡,班箐七箭村,林家沟村,董家沟村

  互联网保险“百万”保额,“噱头”还是承诺?

  上海消保委测评发现,“轻量化”产品设计易造成理解偏差,专家表示应当强化信息透明度

  记者 裴龙翔

  在各类电商或资讯平台上的保险广告中,不乏“百万”保额、“保障上百种重疾”、“限时优惠即将结束”等颇具吸引力的用语。这些“看上去很美”的保险产品,究竟是“玩噱头”还是“真有料”?

  为了全面评估互联网保险产品真实情况,上海市消保委近日联合复旦大学针对互联网保险产品开展测评。课题组选取了10家市场主流的互联网保险销售平台和头部保险中介机构,并从中选取了35家保险公司共计150款保险产品样本,其中医疗险产品80款,重疾险30款,意外险40款,尽可能还原市场现状并为行业健康发展提出针对性改进措施。

  百万意外险“百万”实为报销上限

  测评结果,某平台销售的天天保百万意外险,宣称的“百万”实为意外医疗费用补偿责任,而医疗费用补偿是报销模式,不超过实际医疗费用,所谓的“百万”为报销上限,且免赔额高达5000元,而该产品的意外身故及残疾保额仅有1万元。

  复旦大学保险应用创新研究院副院长许闲指出,互联网保险销售页面普遍以强调“高保额、低保费、快理赔”为卖点,快速建立用户购买意愿。同时用营销语义设计高度强化用户感知利益,比如某些互联网中介平台在推广保险产品时,采用“饥饿营销”手段,在产品销售页面标注“今日仅剩XX单”等信息提示,制造紧迫感催促消费者下单,导致用户在没有全面了解和评估产品信息的情况下做出决策。

  “这类‘轻量化’设计虽可以提升承保效率,却放大了用户对保障边界的理解误差,用户在实际使用中常出现保障不匹配或不适用的情况。同时,产品在销售端的界面展示相对简洁,难以解释清楚免赔条款、健康告知、等待期等专业化的保险内容,普通消费者在无专业人员协助的情况下易造成理解偏差。”课题组成员表示。

  保障范围难判断,人工客服缺位

  许闲介绍,很多保险产品在销售页面仅模糊表述“保障100/120种重大疾病”,却并未提供完整的疾病清单或疾病示例,具体的疾病种类只能到保险条款中查询,消费者难以快速判断保障范围;某些意外险产品包含意外医疗责任,但没有明显标注可报销医院范围,导致消费者误以为所有医院均可理赔,而实际上部分高端或民营医院可能被排除在外。

  人工客服的缺失也是消费者着重反映的痛点。课题组成员指出,人工客服应在关键节点承担解释条款、回应疑问与处理争议的责任。然而在实际运营中,人工客服严重缺位,不仅削弱了产品解释和协商能力,也阻断了与用户建立信任的机会。

  记者试用后发现,部分平台的产品人工客服咨询入口存在缺失;部分产品声称提供人工客服,但消费者实际咨询时,发现只能使用AI问答系统,部分平台咨询入口流程复杂,要求消费者扫码关注公众号、注册账户、提供手机号或微信号等个人信息,才能进入客服界面。

  强化信息透明度,保障消费者知情权

  消费者需要怎样的互联网保险产品?上海市消保委副秘书长唐健盛表示,应当强化互联网保险信息透明度,保障消费者知情权。不能仅依赖投保协议文档形式满足监管要求,尤其是在免赔额、保障责任、续保条款等方面,监管部门可推动行业标准建立,明确信息展示的行为规则,防止重要内容以默认折叠、文字淡化等方式弱化用户认知。

  许闲提出,当前互联网保险销售平台以用户转化率为主要考核指标,容易造成“用户理解不足”。应推动销售路径设计转向“用户充分理解+自主决策”的双保障逻辑。同时,建议平台引入“关键条款确认”“多步展示与确认”机制,引导用户逐步理解保险产品而非一键完成交易,将销售行为融入保险教育过程,使“用户理解”成为销售流程中的重要环节。

  在优化产品结构与服务设计,提升投保体验与精准响应能力之外,唐健盛提到,应加强客户信任建设,从服务细节到持续运营形成正循环,特别是客服机制在信任构建中扮演关键角色,建议在关键节点增加人工服务入口,避免出现“流程完结即服务终止”的服务僵局。

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